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Célula 04: Fundamentos de Investimentos em Renda Fixa e Títulos Públicos (Tesouro Direto)

Introduzir o aluno no ecossistema dos investimentos com base em fundamentos sólidos, apresentando os mecanismos e as principais classes de ativos de Renda Fixa: o conceito de investimento como cessão temporária de capital em troca de remuneração pactuada; a Tríade dos Investimentos (o trilema financeiro entre Rentabilidade, Risco e Liquidez: nenhum investimento reúne os três no grau máximo); as principais variáveis macroeconômicas brasileiras: Taxa Selic (meta e Selic Over), taxa CDI (Certificado de Depósito Interbancário), inflação medida pelo IPCA e o conceito crucial de Ganho Real (rendimento nominal menos a inflação acumulada); o Programa Tesouro Direto em detalhes: o que são títulos públicos soberanos da dívida pública federal; características operacionais e indicações práticas de cada título: 1) Tesouro Selic (LFT - pós-fixado, sem marcação a mercado brusca, ideal para reserva de emergência e objetivos de curtíssimo prazo); 2) Tesouro Prefixado (LTN - taxa anual travada, indicado para travar rentabilidade quando há expectativa de queda da Selic para metas com data certa); 3) Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal - proteção definitiva contra a perda do poder de compra, pagando juros reais acima da inflação para aposentadoria e metas de longo prazo); o fenômeno da Marcação a Mercado (por que títulos prefixados e IPCA oscilam diariamente se resgatados antes do vencimento); títulos bancários privados e corporativos: CDBs, LCIs e LCAs (isenção de imposto de renda para pessoas físicas); a tabela regressiva do Imposto de Renda na Renda Fixa (22,5% a 15%); e o funcionamento do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Valor de matrícula da trilha:

R$ 49,90

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Microaula em Método CELULA • Prévia Aberta

1. Circunstância (O Desafio no Mundo Real)

<p>Iniciantes deixam o dinheiro parado na poupança perdendo para a inflação ou compram títulos de longo prazo (Tesouro IPCA+) e entram em pânico ao verem oscilações negativas no saldo diário por desconhecerem a marcação a mercado.</p>

2. Fundamentos & Conceito Central (Estudos)

Nesta célula técnica e analítica, desbravamos a Renda Fixa e os Títulos Públicos (Tesouro Direto). Compreendemos a taxa Selic, o CDI, o IPCA e o fenômeno da marcação a mercado com a proteção do FGC.

Pilares de Conteúdo:

A Tríade dos Investimentos: equilíbrio entre Rentabilidade, Risco e Liquidez.
Indicadores macroeconômicos fundamentais: Selic, CDI, IPCA e Ganho Real.
As 3 famílias do Tesouro Direto: Tesouro Selic, Prefixado e Tesouro IPCA+.
Entendendo a Marcação a Mercado e a garantia de taxa no vencimento.
CDB, LCI, LCA, a tabela regressiva do IR e a proteção de até R$ 250 mil do FGC.

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